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郭樹清談金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革:重點(diǎn)是小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)

日期: 2019-03-07
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人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清3月5日在人民大會(huì)堂“部長(zhǎng)通道”表示,按照金融業(yè)開放“宜早不宜遲、宜快不宜慢”的部署,銀行保險(xiǎn)方面推出了15套措施,現(xiàn)在已基本落地。目前,很多銀行保險(xiǎn)公司,有的是法人機(jī)構(gòu),有的是分支機(jī)構(gòu)直接進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),已進(jìn)入的機(jī)構(gòu)也在擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。今年金融業(yè)對(duì)外開放還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。

郭樹清表示,解決小微和民企的信貸支持,是金融供給側(cè)改革最主要的部分。除了銀行,保險(xiǎn)也大有可為,保險(xiǎn)可投資資金有16萬(wàn)億元。建設(shè)一個(gè)更強(qiáng)大的資本市場(chǎng),也能更好地支持創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展。特別是發(fā)展多層次資本市場(chǎng),既有大型的交易所,也有區(qū)域性的股權(quán)市場(chǎng),還有發(fā)展私募股權(quán)投資基金等 ,能更好地支持風(fēng)險(xiǎn)比較大,創(chuàng)新能力比較強(qiáng)的,失敗的可能性比較大的企業(yè)融資 。

地方銀保監(jiān)局的三定方案已經(jīng)確定。理財(cái)子公司的凈資本管理辦法爭(zhēng)取今年上半年推出。

今年要研究如何改組改造高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),有的可能會(huì)退出市場(chǎng),有的會(huì)兼并,推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,金融行業(yè)也需要淘汰落后、引進(jìn)先進(jìn)的機(jī)制。

要從金融業(yè)機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系進(jìn)行調(diào)整。機(jī)構(gòu)方面,目前全國(guó)有2588家銀行業(yè)機(jī)構(gòu),五大銀行在市場(chǎng)份額下降,中小銀行更多面向小微企業(yè)服務(wù),數(shù)量是增長(zhǎng)的,民營(yíng)銀行數(shù)量也是增加的。大銀行業(yè)普遍設(shè)立了普惠金融事業(yè)部,專門做小微企業(yè)貸款。今年要求大型銀行對(duì)小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上,我相信能做到。

近些年一些金融亂象打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的旗號(hào),實(shí)際做的非法集資、非法融資、非法吸收存款,亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)的活動(dòng),對(duì)社會(huì)有害,對(duì)企業(yè)也沒有好處。老百姓必須提高警惕,不能亂投資、不能亂參加集資,更不能借錢去投資。

郭樹清表示,通過金融供給側(cè)改革支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè);在金融開放方面,中美可以達(dá)成一致。

要點(diǎn)

·過去有一些東西存在誤解,比如美國(guó)政府的一些官員,包括特朗普總統(tǒng),指責(zé)中國(guó)操縱匯率、推動(dòng)人民幣貶值來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),這是沒有的事情。

·今年政府工作報(bào)告中提到,要求今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上,我相信我們能夠做到這一點(diǎn)。

·對(duì)銀行來(lái)說(shuō),一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)就是一定要獲取足夠的信息。

·解決好對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的貸款、信貸支持和金融支持,是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最重要的組成部分。

·這里特別強(qiáng)調(diào),我們要大膽創(chuàng)新,我們?cè)阢y行、保險(xiǎn)、證券領(lǐng)域都需要大膽創(chuàng)新,沒有創(chuàng)新我們不可能做好金融業(yè)的服務(wù)。

·這些年有很多金融亂象打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的旗號(hào),實(shí)際上做的是非法集資、非法融資、非法吸收存款、亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)。

·我們要建設(shè)一個(gè)更強(qiáng)大的資本市場(chǎng),包括大型的交易所、區(qū)域性的股權(quán)市場(chǎng)、私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金,這在國(guó)外已經(jīng)被證明是很好的投資渠道,可以更好地支持風(fēng)險(xiǎn)比較大、創(chuàng)新能力強(qiáng),但同時(shí)失敗的可能性也比較大這樣的企業(yè)、這樣的產(chǎn)品。

·對(duì)老百姓的投資理財(cái)領(lǐng)域,問題相當(dāng)嚴(yán)重,我們必須提高警惕,不能亂投資,不能亂參加集資,更不能借錢去投資。

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附采訪全文

香港南華早報(bào)記者:郭主席,您好。我有一個(gè)關(guān)于金融業(yè)對(duì)外開放的問題。中國(guó)在過去一年推出了很多金融業(yè)對(duì)外開放的政策,外資機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的興趣現(xiàn)在也越來(lái)越濃。請(qǐng)問,接下來(lái)中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的重點(diǎn)有哪些?有哪些更多的行業(yè)政策能夠使港資機(jī)構(gòu)受益呢?

?郭樹清:黨的十八大以來(lái),在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,我們的改革開放,金融領(lǐng)域的改革開放不斷邁出新步伐,取得了很大成績(jī)。特別是去年以來(lái),大家都知道,習(xí)總書記在博鰲亞洲論壇上再一次提到,加快金融業(yè)的對(duì)外開放,對(duì)外開放重大舉措要宜早不宜遲,宜快不宜慢。所以從銀行保險(xiǎn)角度我們就研究推出了15條措施,現(xiàn)在基本落地。去年新批了很多外資銀行、保險(xiǎn)公司,有些是法人機(jī)構(gòu),有些是分支機(jī)構(gòu),直接進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),已在的機(jī)構(gòu)也擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍,今年還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。

大家知道,最近中美雙邊貿(mào)易談判里邊有六個(gè)方面取得了實(shí)質(zhì)性突破,包括技術(shù)轉(zhuǎn)移、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、非關(guān)稅壁壘、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、匯率,服務(wù)業(yè)和匯率與金融關(guān)系很大,進(jìn)展是實(shí)質(zhì)性的,我想還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大開放,這是毫無(wú)疑問的。由于我沒有具體參加這個(gè)談判,不能告訴你們具體的內(nèi)容,但是可以肯定的是,在金融領(lǐng)域的開放,中美雙邊是完全能夠達(dá)成一致的,雖然現(xiàn)在可能還有一些小的分歧,但是問題不是太大。為什么這樣說(shuō)呢?

首先,改革開放40年以來(lái),十八大以來(lái)的6年來(lái),都是我們主動(dòng)開放的,是中國(guó)金融自己發(fā)展的需要,中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

第二,中美雙方在金融業(yè)方面,無(wú)論是銀行、保險(xiǎn)還是證券,實(shí)際上我們過去的交流交往是非常多的,雙方業(yè)界都是非常熟悉的,包括中央銀行也是很熟悉的。

第三,過去有一些東西存在誤解,誤解是完全可以消除的,比如美國(guó)政府的一些官員,包括特朗普總統(tǒng),指責(zé)中國(guó)操縱匯率、推動(dòng)人民幣貶值來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),這是沒有的事情。大家知道,我們一直在維護(hù)人民幣匯率穩(wěn)定,我們沒有把匯率作為一個(gè)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的工具,讓它貶值去贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),這是美國(guó)財(cái)政部的定義,按照這個(gè)定義,中國(guó)沒有匯率的操縱。所以這個(gè)問題一解釋,我想大家都會(huì)明白。所以我想接下來(lái)的談判,達(dá)成共識(shí)是比較容易的。

我們執(zhí)行落實(shí)這些協(xié)議,也是非常有把握的。香港的銀行、證券、保險(xiǎn)在內(nèi)地已經(jīng)有很多發(fā)展,我相信他們能夠大有作為。

中央廣播電視總臺(tái)央視記者:近期銀保監(jiān)會(huì)提出對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸要求要實(shí)施精準(zhǔn)支持,防止盲目支持。您之前談到過,現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)從銀行中獲得的貸款和他們?cè)诮?jīng)濟(jì)中所占的比重是不相匹配的。所以請(qǐng)問,計(jì)劃如何做到精準(zhǔn)支持?通過什么樣的措施讓民營(yíng)企業(yè)獲得的金融支持和他們?cè)诮?jīng)濟(jì)中的比重相匹配呢?

郭樹清:謝謝你的問題。金融支持民營(yíng)企業(yè),中央高度重視,總書記座談會(huì)上作為一個(gè)重要的任務(wù)提出來(lái)。我們正在大力推進(jìn),最近中辦、國(guó)辦2月14號(hào)聯(lián)合發(fā)了一個(gè)通知,就是要進(jìn)一步落實(shí)支持民營(yíng)企業(yè),特別是小微企業(yè),解決融資難和融資貴的問題。這方面和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革是密切相關(guān)的,從金融業(yè)的機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系都要進(jìn)行一些調(diào)整。

從機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),現(xiàn)在銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)并不是很少,而且五大銀行在市場(chǎng)的份額是下降的。過去十年,大銀行占整個(gè)銀行業(yè)的份額從50%以上下降到了28%左右,所以大銀行的比重是下降的。所以中小銀行更多的是面向小微企業(yè),數(shù)量是增長(zhǎng)的,民營(yíng)銀行也是增加的。與此同時(shí),按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署,大銀行業(yè),包括五大國(guó)有銀行和12家股份制商業(yè)銀行都設(shè)立了普惠金融事業(yè)部,專門做小微企業(yè)貸款,小微企業(yè)金融服務(wù)的。去年面向授信一千萬(wàn)以下客戶提供的貸款增長(zhǎng)了21.8%,應(yīng)該說(shuō)這個(gè)速度還是比較快的。

今年政府工作報(bào)告中提到,要求今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上,我相信我們能夠做到這一點(diǎn)。解決小微企業(yè),包括中型企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款難、貸款貴的問題確實(shí)是一個(gè)系統(tǒng)工程。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)就是一定要獲取足夠的信息,你貸出去的款貸給了一個(gè)合適的企業(yè),這個(gè)企業(yè)是能夠正常經(jīng)營(yíng)的,而不是投資炒作、投機(jī)炒作的。貸款的本金和利息是要收回來(lái)的。這方面我們這些銀行業(yè)做了很多探索。大型銀行,比如工商銀行、建設(shè)銀行,運(yùn)用大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)前年以來(lái)取得了很大的進(jìn)展,也可以做到很快放款,不良率保持在很低的水平,比如建設(shè)銀行只有1%左右。中型銀行,比如江蘇銀行,做得也不錯(cuò),也是利用大數(shù)據(jù)來(lái)作出判斷,不良率也比較低。還有網(wǎng)商銀行、微眾銀行、還有互聯(lián)網(wǎng)小貸公司,貸款做得也很不錯(cuò),不良率也比較低,所以今年我們會(huì)進(jìn)一步推廣這些經(jīng)驗(yàn),在大中小銀行里面普及,采取更多的措施支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展。謝謝。

財(cái)新周刊記者:我想請(qǐng)問您如何理解習(xí)總書記提出的金融供給側(cè)改革的內(nèi)涵,這意味著2019年將會(huì)有哪些相關(guān)的金融改革步驟,是否意味著高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處理和退出也應(yīng)該有序進(jìn)行,以及2019年會(huì)不會(huì)是處理問題機(jī)構(gòu)的高峰期?謝謝。

郭樹清:謝謝你的問題,你的問題我前面已經(jīng)回答一部分了,解決好對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的貸款、信貸支持和金融支持,是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最重要的組成部分。擴(kuò)展一點(diǎn)說(shuō),剛才強(qiáng)調(diào)的是銀行方面。保險(xiǎn)也大有可為,保險(xiǎn)現(xiàn)在總的投資基金大概有16萬(wàn)億左右,也可以投資到民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè),要改善管理方法,調(diào)整結(jié)構(gòu)。證券方面,特別是資本市場(chǎng),股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng),直接融資方面需要做更多的工作,我們要建設(shè)一個(gè)更強(qiáng)大的資本市場(chǎng),這個(gè)資本市場(chǎng)能夠更好地支持創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展,特別是我們應(yīng)該發(fā)展多層次資本市場(chǎng),包括大型的交易所,包括區(qū)域性的股權(quán)市場(chǎng),也包括私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金,這在國(guó)外已經(jīng)被證明是很好的投資渠道,可以更好地支持風(fēng)險(xiǎn)比較大、創(chuàng)新能力強(qiáng),但同時(shí)失敗的可能性也比較大這樣的企業(yè)、這樣的產(chǎn)品,所以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是很多方面的。

這里特別強(qiáng)調(diào),我們大膽創(chuàng)新,我們?cè)阢y行、保險(xiǎn)、證券領(lǐng)域都需要大膽創(chuàng)新,沒有創(chuàng)新我們不可能做好金融業(yè)的服務(wù),特別是解決世界難題,就是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。應(yīng)該說(shuō)到現(xiàn)在為止,中國(guó)還是解決得不錯(cuò)的。但是這里邊特別強(qiáng)調(diào)一條,我們這些年有很多金融亂象,這些金融亂象許許多多都打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新這樣的旗號(hào),實(shí)際上做的是非法集資、非法融資、非法吸收存款、亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)這些活動(dòng),這是非常有害的,對(duì)社會(huì)有害,對(duì)企業(yè)也沒有好處,因?yàn)槌杀竞芨摺⒋鷥r(jià)很高。

還有一個(gè)問題就是對(duì)老百姓的投資理財(cái)領(lǐng)域,問題相當(dāng)嚴(yán)重,我們必須提高警惕,不能亂投資,不能亂參加集資,更不能借錢去投資,因?yàn)檫@方面的風(fēng)險(xiǎn)是很大的,我們要反復(fù)強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn),希望媒體朋友和我們一起普及金融知識(shí),高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),千萬(wàn)不要上當(dāng)受騙。

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